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Los efectos de la desmonetización en la India
AP Photo/Dar Yasin
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¿Cuáles serán las consecuencias de la adopción del dinero electrónico en el comercio del país?

Durante su viaje a la India, el estudiante de posgrado Drew Newman se encontró con un país en plena transformación. "Incluso en ciudades pequeñas, puedes ver letreros manuscritos en tuk-tuks en los que se puede leer 'Aceptamos Paytm' y otros tipos de sistemas de pagos móviles".

Ya habían transcurrido dos meses desde que el primer ministro Narendra Modi decidiera retirar de la circulación los billetes de 500 y 1.000 rupias (el 86% de la moneda nacional). Un día, Newman y su esposa visitaron el Fuerte de Kumbhalgarh en Rajastán. "El precio de la entrada era de 400 rupias por persona, sacó un billete de 2.000 rupias y no tenían cambio", dice. Y a pesar de la enorme cola del cajero automático, todas estas personas parecían felices”.

Las encuestas a los líderes empresariales de la India confirman esa impresión: en general, los ciudadanos consideran que la desmonetización es un medio eficaz para erradicar la evasión fiscal y la falsificación de la moneda, que a su vez está vinculada al terrorismo. Muchas personas - desde expertos en EE. UU. hasta los cómics de la India - han ridiculizado al Banco de la Reserva de la India por su gestión del proceso de desmonetización. Sin embargo, los indios ven más allá del "caos de efectivo" a corto plazo, ya que tienen todas sus esperanzas puestas en los beneficios a largo plazo de esta medida.

"Están entusiasmados", dice Karan Sharma, director del grupo de asesoría financiera de la oficina de Avendus Capital en Mumbai.

Las empresas tecnológicas comparten este mismo sentimiento. Los proveedores de monederos digitales como MobiKwik y Freecharge han registrado un importante aumento en la activación de monederos electrónicos; El líder del mercado, Paytm, ya bien posicionado gracias a sus estrategias de participación de los usuarios y el respaldo de Alibaba, ha ganado 20 millones de nuevos clientes. (Cabe destacar que el número de indios que utiliza tarjeta de crédito es muy similar). Tras esta primera oleada de cambios, los medios de comunicación han empezado a hablar sobre cómo los comerciantes locales están adaptándose a estos nuevos métodos de pago. Por ejemplo, un reportero de la CNN visitó un mercado de alimentos y descubrió que la gente paga la comida utilizando códigos QR.

Sin embargo, la influencia de los monederos digitales en los vendedores locales es solo el principio. Lo más importante es que estos monederos digitales están ayudando a construir una infraestructura que mejorará el crédito y el comercio electrónico, dos áreas en las que la India sigue por detrás de las economías occidentales y China, su principal competidor.

Jainesh Sinha, director de operaciones de la startup de préstamos a estudiantes GyanDhan, anticipa que su empresa se beneficiará de manera directa de la nueva política del gobierno. En el pasado, las familias y los amigos reunían miles de dólares en efectivo para pagar la matrícula de la universidad (solo el 7% de los estudiantes indios piden préstamos educativos, según el Grupo Parthenon). La retirada de los billetes de rupias del sistema ha hecho que reunir el dinero sea mucho más difícil.

Los elevados costes económicos de la desmonetización de la India

"Ahora cada vez más y más personas tendrán que recurrir a los créditos para pagar sus estudios, hecho que beneficiará a los negocios", dice Sinha, ex empleado de Capital One en las afueras de Washington, DC. Ahora está de vuelta en Nueva Delhi, y se ha asociado con los bancos para ofrecer préstamos estudiantiles de hasta 45.000 $. Según GyanDhan, esos son los ingresos futuros de un estudiante.

"A la gente le ha gustado lo de los pagos electrónicos", dice Sinha. Incluso su vendedor de verduras, de 60 años de edad, ha empezado a aceptar pagos con Paytm. "Al principio decía que no entendía nada, que ese dinero era falso". Ahora, al igual que le ha sucedido a muchos otros comerciantes, está empezando a ver las ventajas del dinero digital.

Las carteras digitales también están allanando el camino para el crecimiento de las compras en línea, que hasta ahora se han visto obstaculizadas por las normas de pago "contra reembolso". Según una encuesta de eMarketer, cuatro de cada cinco propietarios de smartphones indios menores de 35 años "suelen visitar tiendas online, pero tan solo el 28% compra algo al menos una vez a la semana. Los minoristas como Alibaba, que se están preparando para entrar en este mercado, esperan que los monederos digitales cambien esta tendencia.

Con respecto a Amazon y Flipkart, que llevan bastante tiempo luchando con la infraestructura de transporte de la India, los pagos electrónicos representan una oportunidad sin igual para acelerar sus ventas. Amazon ha llevado a cabo importantes inversiones en la India y su posición es cada vez mejor gracias en gran parte al atractivo de sus bajos precios (a pesar de las barreras culturales). La compañía aún no ha presentado su propia cartera electrónica para clientes, pero acaba de lanzar Prime.

Flipkart cuenta con su propia cartera digital, llamada PhonePe, que permite realizar compras en línea, así como pagar facturas y hacer transferencias. No resulta difícil imaginar que en el futuro Flipkart, centrado en productos de gran valor como la electrónica y los electrodomésticos, utilice el monedero digital para ofrecer a sus clientes préstamos o pagos a plazos.

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