telegramyoutube
¿Qué es mejor: 1 millón de dólares en 30 años o 5.000 dólares al mes?
Página principal Finanzas, Finanzas personales

El economista y profesor Shlomo Benartzi y el experto en tecnologías de marketing Hal E. Hershfield explican cómo la ilusión de la riqueza y la pobreza impiden que las personas inviertan sabiamente.

En la actualidad, los inversores pueden realizar en cualquier momento un seguimiento sobre cómo están afectando a su riqueza las subidas y bajadas diarias del mercado.

Incluso los inversores con múltiples cuentas de inversión distribuidas entre diferentes empresas pueden calcular los cambios en su valor neto en tiempo real, gracias a los sitios web y las aplicaciones que hacen todo el trabajo por ellos.

Uno podría pensar que tener toda esta información mejoraría la educación financiera de la gente, especialmente cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Sin embargo, nuevos estudios muestran que para muchas personas, puede que sea lo contrario.

Esto se debe en parte a que muchas de las herramientas digitales utilizadas para rastrear el valor neto, presentan la información de una manera que lleva a algunos inversores a no saber cuánto dinero tienen realmente para su jubilación.

Para entender por qué esto es así, considere un fenómeno conocido como la ilusión de la riqueza y la ilusión de la pobreza – que estudiamos junto con el investigador Daniel Goldstein de Microsoft Research, en un artículo publicado en el Journal of Marketing Research.

Para ver de qué ilusión podría sufrir, asuma que tiene 1 millón de dólares para la jubilación. ¿Cómo de adecuada es esta cantidad en una escala de siete puntos, siendo 1 “totalmente inadecuado” y 7 “totalmente adecuado”?

A continuación, suponga que tiene 5.000 dólares para gastarlos cada mes durante su jubilación. ¿Cómo de adecuada le parece esta cantidad en esa misma escala de siete puntos?

Lo primero a tener en cuenta es que estas dos cantidades son aproximadamente equivalentes basadas en los precios actuales de anualidad – en nuestro caso, 1 millón de dólares. Sin embargo, a pesar de esta equivalencia, las personas a menudo tienen sentimientos muy diferentes sobre las dos descripciones financieras.

Reforzando ilusiones

Algunas personas creen que 1 millón de dólares es una cantidad mucho mejor que 5.000 dólares al mes. Estas personas tienden a sufrir la ilusión de la riqueza. Debido a que tienen una falsa sensación de seguridad de cantidades monetarias aparentemente grandes, como las que aparecen cuando comprueban sus cuentas, se comportan como si el 1 millón de dólares fuera más de 5.000 dólares en ingresos mensuales. Esto puede llevar a algunas personas a no ahorrar lo suficiente para la jubilación.

Un millón de dólares puede que parezca mucho – especialmente si está viendo todos esos ceros en la pequeña pantalla de un móvil – pero no es suficiente para aquellos que esperan tener, por ejemplo, 8.000 dólares al mes para tener una jubilación de 20-30 años.

Sin embargo, otras personas creen que 5.000 dólares al mes es más adecuado que una suma global de 1 millón de dólares. Sufren la ilusión de la pobreza. Debido a que pueden estar inclinados a pensar en la riqueza en términos de ingresos mensuales en lugar de una gran suma, asumen incorrectamente que el millón de dólares que ven en la pantalla equivale a menos de 5.000 dólares al mes. En lugar de llevar un estilo de vida que pueden permitirse, temen que el dinero se les acabe y comienzan a actuar en consecuencia, ya sea renunciando a los viajes o ahorrando en medicamentos.

Por extraño que parezca, la ilusión de la pobreza se hace más frecuente a medida que las cantidades de dinero se hacen más grandes. Esto probablemente se deba a un “efecto techo”: Un millón de dólares es mucho dinero, pero también lo son 2 millones, y 4 millones. En resumen, las personas se vuelven insensibles a grandes sumas y todos esos millones extra pierden su significado.

Por el contrario, las diferencias en los ingresos mensuales siguen siendo importantes para ellos a medida que aumenta la riqueza. Esto es en gran parte debido a que estamos acostumbrados a pensar en los gastos en términos de cantidades mensuales, ya sea un contrato de alquiler de coche o un seguro de salud o el pago de una hipoteca. Así que para algunas personas, obtener 20.000 dólares al mes puede que parezca mucho dinero, incluso cuando no piensan lo mismo ante el hecho de tener una cantidad equivalente de unos 4 millones.

Y esto nos lleva de nuevo a la visualización de la información financiera en la era digital. Lamentablemente, la gran mayoría de sitios web y aplicaciones tienden a reforzar estas dos ilusiones mostrando nuestro valor neto y ahorros en términos de sumas globales, no los ingresos mensuales proyectados. Algunos incluso muestran en gran medida cosas irrelevantes como puntos de tarjetas de crédito o millas aéreas.

Como resultado, aquellos que sufren una ilusión de riqueza pueden pensar que tienen más de lo que realmente tienen, y arriesgarse a gastar demasiado, mientras que aquellos que sufren una ilusión de pobreza pueden pensar que tienen menos, y gastar menos de lo que pueden pagar.

Lea también:
Por favor, describa el error
Cerrar
¡Nos alegramos de tenerle con nosotros!
Buenas noticias: ahora tenemos cotizaciones de mercado gratuitas. ¡Haga clic en el botón para empezar a utilizarlas ahora!
Cerrar
Gracias por registrarse
Dele a me gusta para que podamos seguir publicando contenidos interesantes gratis
Cerrar
Disfrute Insider.Pro sin anuncios y ayúdenos instalando nuestro plugin para Google Chrome
Instalar