10 cosas sobre las finanzas personales que todo el mundo debe conocer
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¿Qué tiene de bueno el riesgo? ¿Por qué es imposible mantener el capital en efectivo? ¿Cuál es la trampa de la inversión en oro? Todo esto y mucho más.

Originalmente publicado en Quora: el lugar donde adquirir y compartir conocimientos y que permite a la gente aprender de los demás y entender mejor el mundo.

Respuesta de Franklin Parker, galardonado en 2017 con el Premio NAAIM Founder’s Award para la Investigación en Inversiones, en Quora.

1. La naturaleza del “riesgo”

El riesgo es una palabra negativa para la mayoría de los profanos. Desde temprana edad se nos disuade de correr riesgos a toda costa. Pretendemos reducirlos al máximo en nuestras vidas; contratamos seguros, evitamos inversiones, trabajos “arriesgados”, etc. Intentamos evitar riesgos en nuestra vida personal también. No hacemos preguntas arriesgadas, no tomamos decisiones arriesgadas, no hablamos en alto por lo que pueda pasar después…

Lo que entendemos en finanzas es que el riesgo es igual a la recompensa. No se puede ganar sin estar dispuesto a renunciar a algo.

Hay un pasaje del Nuevo Testamento: “Todo el que quiera salvar su vida, la perderá”.

Qué más da si estamos o no de acuerdo con este pasaje, sigue siendo un pensamiento sabio. Si nos aferramos con firmeza a un status quo que no queremos que cambie, ¡nunca cambiará! Debemos estar dispuestos a perderlo para mejorarlo.

Hay que intentar arriesgar en nuestra carrera, en nuestras inversiones y en nuestras relaciones. Lo cierto es que el riesgo por definición implica un resultado incierto, las decisiones que tomemos puede que compensen o no, pero al final, queremos ser el tipo de persona que vive la vida asumiendo riesgos inteligentes.

2. Un precio bajo no significa un bajo coste

Hace poco me senté en una reunión con una persona increíblemente rica. Todos debatíamos sobre si contratar a un potencial empleado caro pero con una buena preparación, o externalizar la contratación del servicio a un tercero. Ese tercero era considerablemente más económico pero probablemente sin la experiencia ni la implicación con nuestro bienestar que tenía el potencial empleado.

Solo tenía una premisa: “un bajo precio no significa un bajo coste”.

Con el tiempo, las malas decisiones, los errores y una mala planificación pueden aumentar el coste más que si simplemente se paga a alguien que lo haga bien desde el primer momento. Esto no significa pagar por pagar, el argumento es simplemente lo importante que es pagar por el valor.

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3. Puedes cambiar el mundo

El único consejo sobre finanzas a nivel particular que me han dado ha sido de gente verdaderamente rica. Una de las grandes diferencias que existen entre las personas muy ricas y el resto de mortales es esta: el mundo es flexible.

Con el suficiente esfuerzo, tiempo y capital – algo – se puede literalmente cambiar el mundo. Esto sirve también para nuestra situación personal. No es algo dado, puede cambiarse. Habrá que ser creativo, investigar muchísimo o invertir muchas horas, pero se puede cambiar drásticamente una situación.

Debemos dejar de pensar que nuestra situación es inamovible. Tiene la envergadura que nosotros queramos.

4. El dinero no es lo más importante

Es interesante que las mayores preocupaciones de los ricos no tienen nada que ver con el dinero. El dinero es como una lupa: aumenta tanto lo que es bueno como lo que es malo para nosotros.

Conclusión: el dinero va y viene. La riqueza es algo más que el dinero. Debemos cultivar las relaciones, la familia y los amigos.

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5. Puedes llegar a ser presidente sí…

A todos nos enseñan en preescolar que podemos llegar a ser presidente. Podemos ser astronautas si queremos. Podemos ser…

Lo que no nos enseñan es que, sí, es cierto que podemos ser lo que nos propongamos, pero si estamos dispuestos a hacer los sacrificios necesarios para conseguirlo. El mundo no nos debe nada. Si queremos algo debemos estar dispuestos a renunciar a cosas. Nadie nos enseña eso nunca en la vida.

6. El funcionamiento del mercado

Vivimos en la edad de oro de las inversiones. Todo lo que soñamos se hace realidad. Hay cierta tiranía en esa elección. Además, los estudios demuestran una y otra vez que los inversores particulares son muy malos a la hora de gestionar su dinero.

Entender mínimamente lo que son los mercados y cómo funcionan puede darnos mucha tranquilidad a la hora de participar en ellos. Y también da una sana dosis de cinismo.

Los mercados públicos fueron diseñados en primer lugar y sobre todo para sacar dinero del público. Esto no significa que no nos podamos beneficiar de ellos, solo que debemos ser extremadamente cautos.

7. El dinero no es “seguro”

Son innumerables las preguntas que he respondido a amigos interesados en invertir su dinero. “El dinero es seguro”, oigo siempre.

Por un lado sí, el dinero es seguro. Pero lo que hay que entender es que siempre se corre un riesgo, sea cual sea. Todos los años nuestro dinero pierde alrededor de un 2,7%. Eso significa que si tenemos 100.000 dólares, se reducirán el mes siguiente a 99.775 dólares y a 99.550 dólares un mes después.

¿Lo entiendes? Sí, nuestro dinero está “seguro” en el sentido de que es previsible, pero no nos engañemos, pierde valor. El dinero tiene un papel, que no es el de mantener nuestra riqueza.

8. Hay que saber toda la verdad sobre el oro

Hay que conocer bien el papel del oro en una cartera. Sí, puede formar parte de una asignación total, pero el oro no es nunca un sustituto de una cartera diversificada.

Los publicistas de la CNBC son muy buenos a la hora de mostrar el oro como la gran respuesta. Sobre todo en periodos de crisis. “¡Es el único dinero real!” Ya oí eso antes.

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Pero ahí va la gran verdad sobre el oro.

El oro ha perdido el valor de la inflación desde 1981. A pesar de lo que los partidarios del oro nos digan, es un terrible fondo de cobertura a largo plazo que depende de la inflación.

El oro es tres veces más volátil que los mercados. Para los inversores que huyen de la bolsa por ser demasiado volátil, el oro no es la respuesta. ¡Es una montaña rusa más grande que la del mercado de valores!

Es todo lo que importa en una economía en bancarrota. Aquí va mi réplica: Este es el plan. Podemos ver ejemplos reales de economías rotas. Observemos Nueva Orleans tras el huracán Katrina, por ejemplo. En primer lugar, si pudiste coger tu oro, tengo mis dudas de que pudieras comprar algo con él. Por otro lado, se puede comerciar con cualquier cosa para conseguir una botella de agua o unos litros de gasolina.

En caso de un apocalipsis zombi, el oro no es muy útil. ¿Qué es lo que importa en esa situación? Armas. Agua. Comida.

9. Hay que dormir lo necesario

Es cierto. Si se duerme lo suficiente se pueden tomar decisiones más claras durante el día (lo que trae grandes consecuencias), y ayuda a mantener la fuerza de voluntad, que es vital para ceñirse a un plan y mantener el apetito por el riesgo.

De hecho, Jimmy Wales (en Quora) ha aconsejado a menudo dormir lo necesario. Merece la pena dormir. Hazlo.

10. Si no lo entiendes, no lo hagas

Es simple pero cierto. Hay que entender lo que se está haciendo para hacerlo bien.

¡Pero esto es un arma de doble filo! Hay muchas cosas en la vida que exigen pelear con el conocimiento para recoger después los frutos de la recompensa. En economía, el saber es realmente poder. Cuanto más sabemos y entendemos, más convertimos ese conocimiento en recursos.

Los recursos sirven para hacer cosas.

No debemos tener miedo a no entender algo, eso no es malo, no es terrible. Solo significa que no debemos hacerlo hasta que lo aprendamos.

De manera que cuanto más sepamos más haremos.

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